Gianbattista Garattini
Agente in attività finanziaria
335.5431944
Mutui e prestiti, i tassi usurari del IV trimestre
29/09/15
Si abbassa la soglia oltre la quale mutui e prestiti vengono considerati usurari. Tra ottobre e dicembre i tassi dei mutui non potranno superare il 7,7125%, in caso di tasso variabile, e l’8,5%, in caso di fisso. A rendere noti i limiti in vigore negli ultimi 3 mesi del 2015 è stato il ministero dell’Economia e delle Finanze (Mef).

Come si calcolano i tassi usurari. Le soglie di usura sono legate all’andamento dei tassi dei mutui. In particolare, vengono calcolate aumentando di un quarto i tassi effettivi globali medi (tegm) del secondo trimestre precedente e aggiungendo 4 punti percentuali. Con un limite: la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. In questo caso nel secondo trimestre del 2015 i mutui hanno fatto registrare tassi medi pari al 2,97% per il variabile e al 3,6% per il fisso.

L’andamento nel 2015. Dall’inizio dell’anno i limiti oltre i quali i tassi dei mutui vengono considerati usurari sono progressivamente diminuiti. Nel dettaglio, per il variabile sono passati dall’8,3375% del primo trimestre all’8,1375% del secondo, per arrivare al 7,9125% nel terzo e attestarsi al 7,7125% nell’ultimo. Per i finanziamenti ipotecari a tasso fisso la soglia è stata pari al 9,6250% tra gennaio e marzo, al 9,3875% tra aprile e giugno, all’8,95% tra luglio e settembre e all’8,5% tra ottobre e dicembre. Con l’aumento dei tassi registrato negli ultimi mesi c’è però da attendersi che presto torneranno a salire.

Gli altri prestiti. I tassi usurari diminuiscono anche per i prestiti personali, passando dal 18,425% del terzo trimestre al 17,5%. Erano pari al 18,9875% nel primo e al 8,5125% secondo trimestre. Il tasso medio di riferimento per il calcolo è pari all’10,8%.
I limiti per gli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese non potranno risultare più elevati del 17,125% (tasso medio 10,50%), risultano in flessione rispetto al 17,225% del trimestre precedente.

Per il prestiti finalizzati sono previste due tetti: uno al 19,4125% (dal 19,4%) per i finanziamenti fino a 5mila euro; l’altro al 15,9375% (dal 16,075%), per quelli di importo superiore.
Per i prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione il tetto massimo tra ottobre e dicembre sarà pari al 18,95% (dal 19,25%) per i finanziamenti fino a 5.000 euro e al 17,825% (dal 18,2125%) per gli importi superiori.

Come verificare la soglia di usura del proprio mutuo. Se il Taeg (Tasso annuo effettivo globale) applicato al proprio mutuo supera il limite massimo fissato dal Mef, il finanziamento è usurario. Il discorso non vale solo per il limite in vigore al momento dell’accensione del mutuo ma per tutta la durata del piano di rimborso. Un prestito immobiliare, dunque, pur non essendo usurario al momento della stipula può diventarlo nel corso degli anni a causa dei cambiamenti che si verificano nel mercato e che determinano una fluttuazione nei tassi di usura.

Se il Taeg è troppo alto il mutuatario va rimborsato. Se “il tasso di mora, le penali e le varie spese, tutte messe insieme superano il tasso soglia, stabilito dalla legge antiusura 108/96, anche i mutui diventano usurai e possono essere annullati con le relative procedure giudiziali bloccate”, spiega il presidente dell’Adusbef Elio Lannutti, ricordando la sentenza 350 del 2013 della Cassazione. In questo caso al consumatore devono essere rimborsati gli interessi pagati. Per verificare se il proprio mutuo è usurario si possono usare i moduli disponibili sul sito dell’Adicosum o dell’Aduc oppure ci si può rivolgere agli sportelli delle diverse associazioni di categoria sparse sul territorio.
Inserisci il risultato dell'operazione
Codice di verifica
Autorizzo il trattamento dei
dati ai sensi del D.Lgs. 196/2003. Dichiaro di aver letto l’informativa sulla Privacy.

> NON RICEVERAI SPAM
Piazza Aldo Moro, 1
25055 PISOGNE (BS)
Tel. +39 0364.1940909
Tel. +39 335.5431944
Fax +39 0364.1912031
www.finance-point.it
info@finance-point.it
Iscrizione OAM A2609